Rimborso pro rata temporis del premio LAMal dopo il decesso: principio di divisibilità affermato (Art. 5 cpv. 1 LAMal)

Norme determinanti

Art. 5 LAMal Art. 7 LAMal Art. 13 LAMal Art. 90 KVV Art. 24 LCA Art. 97 LCA

Riassunto

Gli eredi di una persona deceduta il 14 giugno 2014 hanno richiesto alla cassa malati Helsana il rimborso proporzionale del premio per l'assicurazione obbligatoria delle cure medico-sanitarie relativo al periodo dal 15 al 30 giugno 2014, oltre agli interessi compensativi. La cassa malati ha rifiutato il rimborso sostenendo che né la legge né le condizioni generali prevedessero un pagamento in proporzione al periodo di assicurazione in caso di decesso. Il Tribunale cantonale ticinese ha confermato questo rifiuto basandosi sulla giurisprudenza precedente che considerava il premio mensile indivisibile.

Il Tribunale federale ha parzialmente accolto il ricorso degli eredi, stabilendo che il premio mensile dell'assicurazione obbligatoria delle cure medico-sanitarie è divisibile e deve essere rimborsato pro rata temporis per il periodo successivo al decesso dell'assicurato.

La Corte ha ritenuto che la copertura assicurativa termina con la morte dell'assicurato ai sensi dell'art. 5 cpv. 1 LAMal. Di conseguenza, il premio pagato anticipatamente per i giorni successivi al decesso non corrisponde più a nessuna prestazione assicurativa, violando il principio di mutualità sancito dall'art. 13 cpv. 2 lett. a LAMal. L'art. 90 OAMal disciplina soltanto la modalità di pagamento (mensile e anticipato), senza imporre l'indivisibilità del premio rispetto alla durata effettiva della copertura.

Il Tribunale ha operato un cambiamento di giurisprudenza rispetto alla sentenza K 72/05 del 2006, motivandolo con l'entrata in vigore dell'art. 24 cpv. 1 LCA nel 2006. Questa norma, di natura imperativa secondo l'art. 97 cpv. 1 LCA, consacra il principio della divisibilità del premio nelle assicurazioni private, principio che si applica anche all'assicurazione malattie sociale poiché il calcolo dei premi si basa su ipotesi di entrate e uscite analoghe. Le clausole delle condizioni generali di assicurazione che escludevano il rimborso erano nulle, poiché la LAMal non conferisce alle casse malati la competenza di derogare a questo principio legale.

Pertanto, la parte di premio controversa relativa al periodo dal 15 al 30 giugno 2014 deve essere restituita agli eredi.

Regesto

Art. 5 Abs. 1 und 3 KVG; Art. 90 KVV; Art. 24 Abs. 1 VVG; Prämienbezug. Für den Beginn und das Ende der obligatorischen Krankenpflegeversicherung gilt der Grundsatz der Teilbarkeit der Monatsprämie (Änderung der Rechtsprechung; E. 5). Regeste Art. 5 al. 1 et 3 LAMal; art. 90 OAMal; art. 24 al. 1 LCA; perception des primes. Le principe de la divisibilité de la prime mensuelle vaut pour le début et la fin des rapports relevant de l'assurance obligatoire des soins (changement de jurisprudence; consid. 5). Regesto Art. 5 cpv. 1 e 3 LAMal; art. 90 OAMal; art. 24 cpv. 1 LCA; riscossione dei premi. Per l'inizio e la fine del rapporto di assicurazione obbligatoria delle cure medico-sanitarie vale il principio della divisibilità del premio mensile (cambiamento della giurisprudenza; consid. 5).